Por Bruno de Lima
A Feira do Empreendedor 2019 Sebrae-SP, que acontece até esta terça (8/10), tem espaços que abordam os mais variados aspectos da gestão de uma empresa. E o financeiro, um dos principais deles, não ficou de fora. Na Arena Soluções de Crédito, diversas instituições financeiras oferecem opções para quem deseja levantar dinheiro e fortalecer o seu negócio..
Os visitantes da Feira encontram opções para negócios de todos os tamanhos. Há até mesmo soluções para quem está com o nome sujo.
Confira quais instituições participaram da iniciativa e as principais linhas de crédito oferecidas.
Creditas
A fintech Creditas está oferecendo crédito em troca umagarantia. São dois tipos de propriedades aceitas: veículos e imóveis. As duas linhas podem ser pedidas por pessoas físicas, sem necessidade de ter um MEI aberto.
Quando um veículo é a garantia, o empréstimo concedido começa em R$ 5 mil e é de, no máximo, um valor correspondente a 90% do bem. A taxa de juros média é de 1,9% por mês. Já com imóveis, a linha possui um valor mínimo de R$ 30 mil e vai até 60% do valor do imóvel. A taxa média de juros é de 0,99% por mês.
Além da garantia, o empreendedor que quiser solicitar este crédito precisa comprovar renda.
Juro Zero
Essa linha de crédito, cedida pelo Sebrae-SP em parceria com o Governo do Estado, tem como valor limite R$ 20 mil e não cobra juros do empreendedor.
Para solicitar, é preciso ser MEI e ter participado do programa Super MEI. Para facilitar a análise de crédito, é aconselhável que o empreendedor leve o histórico de faturamento do negócio.
A solicitação pode ser feita pela internet e o prazo de pagamento vai até 36 meses.
Sicredi
Para os empreendedores, a associação Sistema de Crédito Cooperativo (Sicredi) está oferecendo soluções de capital de giro. O valor a ser disponibilizado e as taxas de juros variam de acordo com o score do empreendedor – classificação que mede a possibilidade de uma pessoa ou empresa honrar suas dívidas –, CNPJ e garantias entregues para a instituição. Os prazos de pagamento vão até 36 meses.
Outra opção é o Giro Cartões, que pode ser usado para financiar o ciclo operacional na movimentação de recebíveis de cartões de crédito e débito. O prazo de pagamento também vai até 36 meses.
Para pedir o empréstimo, os empreendedores precisam comprovar o faturamento de suas empresas e não possuir restrições cadastrais.
Sicoob
No Sicoob, os empreendedores tem a disposição linhas de crédito com prazos de pagamento de até 12 meses. Os valores variam de acordo com o perfil e com a análise de crédito realizada pela instituição.
Os empreendedores não podem ter restrições cadastrais e precisam comprovar capacidade de pagamento. A taxa de juros média é de 2,2%.
Caixa
O Giro Caixa é uma solução de crédito destinada para empresas de todos os portes que desejam aumentar seu capital de giro. Nessa opção, destinada para correntistas do banco, o empreendedor conta com dois limites de crédito na mesma conta corrente: um com valor fixo e outro flutuante, definido de acordo com o faturamento da empresa.
A empresa também conta com linhas de crédito mediante garantias. Nesses casos, os limites variam de acordo com a liquidez do bem, que pode ser um imóvel, um carro ou uma máquina.
O valor cedido pode ser o equivalente a 100% do preço total da garantia. Mas no caso de imóveis, a média é de 70%. O prazo de pagamento máximo é de 60 meses e as taxas de juros começam em 0,98% por mês.
Banco do Povo
A entidade, administrada pelo Governo de São Paulo, disponibiliza linhas de crédito tanto para empreendedores formais quanto informais.
No caso dos MEIs formalizados, os limites vão até R$ 21 mil (com um taxa de juros de 0,35% mensais), que podem ser usados para equipar seu estoque ou aprimorar sua infraestrutura, entre outros projetos.
A linha de crédito é a mesma para empreendedores informais, mas a taxa de juros sobe para 1%. Para solicitar o crédito, o empreendedor não pode ter restrições cadastrais e deve apresentar comprovantes de renda, como extratos bancários.
Santander
A instituição oferece linhas de crédito para microempreendedores individuais ou para grupos de até quatro pessoas. No primeiro caso, a taxa de juros é de 3,99% mensais. No segundo caso, o valor cai para 2,99%;
Inicialmente, os empreendedores podem solicitar de R$ 500 até R$ 15 mil, com um prazo de pagamento de 9 meses. A partir da segunda solicitação de crédito, esse valor sobe para R$ 60 mil, que podem ser pagos em até 24 meses.
A instituição oferece crédito para pessoas com restrições cadastrais. Neste caso, o limite do crédito é de R$ 2 mil em débitos inadimplentes, mas pode acontecer de o banco liberar menos dinheiro ou negar o auxílio, dependendo da análise de crédito.
Desenvolve SP
A Desenvolve SP tem diversas linhas para empreendedores. O destaque vai para a Crédito Digital, que aprova financiamentos para microempresas em até dois dias úteis. O processo é 100% online.
O valor máximo dessa linha de crédito é de R$ 1 milhão. As taxas de juros da linha começam em 0,87% (0,65% acrescidos da TLP) ao mês e prazo de 36 meses para pagar, já incluso um período de carência de três meses.
Bradesco
MEIs e microempresas que faturam até R$ 200 mil têm uma solução oferecida pelo Bradesco. Com um prazo de pagamento de até 24 meses, a linha Microcrédito Produtivo Orientado repassa até R$ 20 mil para empreendedores usarem como capital de giro.
A taxa de juros da linha, que pode ser solicitada por meio do aplicativo do banco, varia de acordo com a análise de crédito do empreendedor.
O banco também conta com outras soluções, como o CDC (destinado para veículos, máquinas e equipamentos) e o Credi Investimentos. Esse útlimo tem como objetivo financiar projetos ainda não estruturados.
O valor do Credi Investimentos é determinado de acordo com as necessidades do projeto e, para ter acesso a este crédito, é preciso realizar uma apresentação para o banco, que posteriormente irá avaliar a viabilidade econômica e financeira da ideia.
Banco do Brasil
Destinado para melhorar o fluxo de caixa ou para a compra de equipamentos, móveis, e ferramentas, o Microcrédito Produtivo Orientado do Banco do Brasil pode ser pago até 15 parcelas.
A solução é destinada a MEIs ou microempresas que faturem até R$ 200 mil por ano. O valor do empréstimo é determinado de acordo com a capacidade de pagamento do empreendedor.
Também é necessário passar por uma análise de crédito. Caso o solicitante tenha endividamento registrado no Sistema Financeiro Nacional, o valor deve ser inferior a R$ 80 mil.